Rata kredytu hipotecznego od czego zależy jej wysokość ?

Wysokość raty kredytowej zależy głownie od pożyczonej  kwoty, okresu kredytowania i oprocentowania.

Każda rata składa się z dwóch części, kapitałowej i odsetkowej. Część kapitałowa to kwota zmniejszająca po spłacie  pożyczoną sumę  od banku, zaś odsetkowa to koszt miesięczny Twego kredytu. Poza odsetkami może zawierać prowizję za udzielenie kredytu, ubezpieczenie.

Opłaty dodatkowe to: ubezpieczenie na życie, ubezpieczenie nieruchomości, prowizja za udzielenie kredytu, ubezpieczenie pomostowe w przypadku inwestycji deweloperskiej będącej w trakcie realizacji.

Raty malejące czy równe która opcja jest bardziej korzystna ?

Suma odsetek w przypadku obydwu opcji  rat przez cały okres kredytowania  jest praktycznie taka sama.  Rata równa to jednakowa wartość w każdym miesiącu kredytowania, rata malejąca początkowo jest kilkanaście procent wyższa niż rata równa, zmniejsza się przez cały okres kredytowania. Decydując się na raty malejące kredytobiorca szybciej spłaca część kapitałową.

To zależy od Ciebie jeżeli chcesz zwiększyć szanse  uzyskania kredytu wybierz raty równe, w trakcie trwania spłaty kredytu możesz nadpłacać kapitał w dowolnym momencie.

Czym jest oprocentowanie kredytu i ile wynosi ?

Oprocentowanie kredytu składa się z marży którą pobiera bank ( przy kredycie hipotecznym to zazwyczaj od 1,6 %  do 4 %) oraz stopy bazowej.  Najczęściej pod uwagę brany jest WIBOR 3M, co oznacza że oprocentowanie zmienia się po upływie trzech miesięcy od momentu zmiany. Wskaźnik WIBOR (Warsaw Interbank Offered Rate)  określa wartość procentową, z jaką banki komercyjne udzielają sobie wzajemnie pożyczek. Największy wpływ na wartość WIBOR-u mają stopy procentowe.

Obecnie banki oferujące kredyty mogą zaproponować oprocentowanie zmienne lub stałe.  W przypadku oprocentowania stałego podwyżka stóp procentowych i zmiana wskaźnika WIBOR nie wpłynie na zmianę stopy bazowej.   Wybierając oprocentowanie stałe należy zwrócić uwagę na wysokość stopy bazowej która  jest  często na  wyższym poziomie niż w przypadku WIBOR 3M lub 6M, dodatkowo stała stopa bazowa gwarantowana jest przez okres 5 lat.

W obecnym czasie rosnących stóp procentowych, szalejącej inflacji wielu klientów decyduje się na wybór kredytu z oprocentowaniem stałym na okres 5 lat, by mieć pewność wysokości comiesięcznych rat.  Przez cały okres kredytowania istnieje możliwość refinansowania innym kredytem hipotecznym gdyby stopy procentowe uległy znacznemu obniżeniu lub gdy na rynku pojawią się nowe produkty hipoteczne z stałą stopą procentową przez cały okres kredytowania.